Мой контроль. Лимиты на проведение операций в сети интернет

Услуга «Мой контроль» - это возможность самостоятельно создавать ограничения, которые регулируют все совершаемые по карте операции.

Вы можете создать несколько ограничений, чтобы с еще большей уверенностью пользоваться вашей картой:

• Тип операции по карте - Установите ограничение на проведение определённых операций по вашей карте.
  Например, вы можете запретить возможность снятия наличных в банкоматах. При желании можно установить ограничение на покупки по карте в интернете, разрешив оплату только в обычных магазинах. И наоборот, если вы намерены совершать покупки только в интернете, установите соответствующее ограничение.
• Максимальная сумма одной операции - Определите максимальную сумму одной покупки или одного снятия наличных в банкомате самостоятельно.
  Просто создайте ограничение, выбрав тип операции «снятие наличных» и установив лимит в 1 000 рублей. Так, за раз с вашей карты можно будет снять в банкомате не более 1 000 рублей.
• Максимальная сумма расходов за определённый период - Этот тип лимита дает возможность установить ограничение на общую сумму расходов по карте за определенный период времени. Например, вы можете ограничить операции по вашей карте на общую сумму, не превышающую 10 000 рублей в месяц.
• География и сроки действия - Определите географию действия установленных для вашей карты ограничений.
  Самостоятельно выберите те страны, на территории которых вы хотите запретить или разрешить тот или иной тип операций по вашей карте. Кроме того, вы можете задать срок действия ограничения, установив его на срок действия карты или на определенный промежуток времени.

Услуга доступна только при наличии активной дебетовой/кредитной карты Альфа-Банка в рублях, долларах или евро.
Если в рамках услуги «Мой контроль» клиентом установлен лимит на снятие наличных по дебетовой или кредитной карте в размере, большем, чем размер лимита установленного банком, то действует лимит, установленный банком. В случае перевыпуска карты, действующий лимит аннулируется и новые ограничения необходимо установить заново.

Создание лимита

Управление правилами происходит на странице «Детальная информация по карте», перейти на которую можно выбрав нужную карту на главной странице интернет-банка «Альфа-Клик» или на странице «Карты».

На каждую карту можно установить до 3-х лимитов (по одному на каждый тип операции).
Для создания нового лимита нажмите на ссылку «Установить лимит»:

В открывшемся окне заполните форму создания нового лимита:

• Тип операций - типы операций, на которые будет распространяться лимит. В случае выбора более одного типа операций - сумма лимита будет общей на все выбранные операции. Типы операций, которые уже используются в одном правиле на выбранную карту, не могут быть использованы в других правилах.
• ограничение на срок - сумма ограничения на сутки/неделю/месяц/весь срок действия правила. Может быть выбран только один срок.
• Ограничение на одну операцию - сумма ограничения на одну операцию. Не может превышать сумму ограничения на срок.
• Срок действия лимита - Период действия правила. По умолчанию установлено значение "На весь срок действия карты".
• География - страны, в которых разрешены выбранные в правиле типы операций.

Нажмите кнопку «Сохранить»

Просмотр лимитов

Посмотреть созданные лимиты можно:

Редактирование правил

Редактирование правил осуществляется на странице «Детальная информация по карте»
При редактировании правила текущий лимит будет обнулен.

Чтобы изменить лимит наведите курсор мыши на существующее правило, при этом в правой части поля с лимитом появится кнопка редактирования ().

Внесите требуемые правки в форме, аналогичной форме создания лимита и нажмите кнопку «Сохранить».

В появившейся форме подтвердите редактирование лимита одноразовым паролем. Для этого нажмите кнопку «Получить пароль», после прихода SMS-сообщения с кодом введите его в форму подтверждения и нажмите кнопку «Подтвердить»:

Удаление правил

Удаление правил осуществляется на странице «Детальная информация по карте»

Для удаления лимита наведите курсор мыши на существующее правило, при этом в правой части поля с лимитом появится кнопка удаления ().

В появившейся форме подтвердите удаление лимита одноразовым паролем. Для этого нажмите кнопку «Получить пароль», а после прихода SMS-сообщения с кодом введите его в форму подтверждения и нажмите кнопку «Подтвердить»:

8:54 28.08.2014

Неоднократно, обсуждая самые разные темы в рамках проекта «Ставим на карту», мы упоминали про лимиты, которые являются одним из наиболее эффективных инструментов борьбы с карточным мошенничеством. Сегодня, в завершающем выпуске нашего проекта, сайт и Александр Сотников, директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», подробно остановятся на теме лимитов, расскажут всё о сути данной услуги, пользе, которую приносит грамотное управление лимитами и различных нюансах, присущих данному инструменту.

Какие бывают лимиты

Понятие «лимит» происходит от латинского слова «limes» и означает «предельная норма, ограничение, предел, рубеж, дозволенное количество чего-либо». В применении к банковским платежным карточкам лимит представляет собой то или иное ограничение по операциям.

Лимиты могут устанавливаться по количеству и объему операций, а также по их типу - к примеру, можно разрешить по карте 2 операции в неделю по снятию наличных суммой до 1 млн рублей и 20 безналичных операций суммой до 10 млн.

Можно установить лимиты по операциям за границей или в сети интернет, а можно и вовсе запретить такие транзакции - посредством всё тех же лимитов. В некоторых банках есть возможность устанавливать лимиты не только по международным операциям в целом, но и в рамках отдельных стран. К примеру, если вы собираетесь посетить Польшу, можно открыть возможность проведения операций только на территории Польши. А значит, ни в Румынии, ни в Таиланде, ни в Венесуэле никто не сможет снять деньги с вашей карты в случае, если данные по ней были украдены злоумышленниками.

Кроме того, встречаются банки, которые дают возможность устанавливать лимиты по категориям мерчантов, то есть предприятий торговли и сервиса. Благодаря такой функции вы можете запретить проводить операции по карте, скажем, в казино - если вы игроман, подобное ограничение может оказаться весьма полезным. При этом вы без проблем купите продукты в супермаркете за углом или обновки в ближайшем торговом центре.

Практическая польза лимитов

Ограничения как таковые априори воспринимаются рядовым обывателем негативно. Однако лимиты по банковским платежным картам - особый случай. Они необходимы для обеспечения безопасности ваших собственных денег.

Если вы - счастливый обладатель одной-единственной, универсальной карты, которая одновременно служит вам и зарплатной, и сберегательной, с ней вы ездите за границу, и ей же рассчитываетесь в интернете - без лимитов вам никак не обойтись.

- Пользоваться такой картой можно только при наличии лимитов и постоянном ими управлении, - считает А. Сотников. - Но даже если у вас предусмотрены отдельные карты для операций в интернете и для поездок за границу, я бы все равно рекомендовал пользоваться лимитами.

Логика простая - как известно, большая часть мошеннического трафика по платежным картам идет к нам из-за границы. Часто карты белорусов считываются в ходе зарубежных поездок. Но даже если данные карты были скопированы на территории Беларуси, велика вероятность того, что деньги будут сниматься где-нибудь за рубежом. Если вы точно знаете, что сегодня за границу не поедете - ограничьте возможность проведения операций по вашей карте за границей. И в случае форс-мажора, скорее всего, мошеннику не удастся украсть у вас ни рубля.

- Для карточек, которыми пользуются за пределами Беларуси, в любом случае необходимо устанавливать лимиты, - уверен А. Сотников.

Если у вас есть сберегательная карта, и вы хотите периодически ей пользоваться на территории Беларуси, но боитесь рисковать всей суммой - лимиты снова придут к вам на помощь.

- Лимиты - это в первую очередь обеспечение безопасности, - подчеркивает А. Сотников. - Если что-то произойдет - лимит позволит минимизировать потери от мошенников.

Помимо безопасности, лимиты очень удобны для детских карт.

- В подавляющем большинстве случаев для детей младше 14 лет нельзя оформить личную каточку. Вы можете оформить только дополнительную карту к счету родителей, - поясняет А. Сотников. - Но вы же не хотите, чтобы ребенок имел свободный доступ ко всей вашей зарплате? Поэтому вы устанавливаете лимит, и ребенку будет доступно ровно столько денег, сколько вы считаете нужным. Кроме того, по детским картам удобно устанавливать лимиты по снятию наличных для детей или лимиты по категории торговых точек. Конечно, дети не совсем понимают, как работают лимиты. Мой сын - у него недельный лимит 50 000 рублей и ему каждую неделю доступны только эти средства.

Управление лимитами

В Беларуси распространены два варианта управления лимитами - личная подача заявления в банк либо самостоятельное управление через интернет-банкинг.

- К сожалению, в нашей стране банков, которые предоставляют клиентам возможность управлять лимитами через интернет-банкинг, пока немного, - рассказывает А. Сотников. - Как правило, вы получаете карту с предустановленными лимитами, и если возникает необходимость их изменить, вам необходимо обращаться в банк и писать заявление. Еще один возможный вариант - позвонить в банк по телефону, но такая практика существует далеко не во всех белорусских банках.

Тем не менее, банки, которые позволяют менять лимиты, не выходя из дома, есть - стоит только поискать.

- Через интернет-банкинг лимиты меняются практически моментально. При личном визите в банк сроки могут быть разными, но управление уж точно происходит не в режиме реального времени, - поясняет А. Сотников. - Если человек, управляя лимитами, понимает, что и для чего он делает, ему необходим инструмент, который позволяет менять лимиты в режиме онлайн. Иначе в этом нет никакого смысла.

Что еще нужно знать про лимиты?

Перед тем, как приступить к управлению лимитами, уточните в банке все нюансы. Какие типы лимитов можно устанавливать, каким образом ими управлять и как эти лимиты пересчитываются. Например, если вы устанавливаете лимит по количеству или объему операций в неделю - с какого момента начнется отсчет новой семидневки? С даты первой операции, или, может быть, по календарю?

Обратите внимание, что иногда можно столкнуться с предельным лимитом, выйти за рамки которого невозможно.

- Такие ограничения обычно встречаются по международным транзакциям. Они связаны с международными требованиями. Но эти лимиты довольно высокие - до 10 000 долларов в сутки, - поясняет А. Сотников. - При этом в большинстве случаев можно обратиться в банк и вообще снять лимиты. Как правило, это не является непреодолимым барьером.

Известны случаи, когда банки в одностороннем порядке устанавливали разного рода лимиты по платежным картам клиентов. Как правило, такие действия сопряжены с разного рода форс-мажорами. Например, во время кризиса 2011 года многие банки устанавливали лимиты на проведение операций за границей по карточкам, номинированным в белорусских рублях. Таким образом банки минимизировали собственные валютные риски.

- Это был действительно форс-мажор, - считает А. Сотников. - Чтобы банк «прикрыл» те или иные операции по карточкам, должно произойти что-то из ряда вон выходящее. Теоретически банк, конечно, имеет право вводить ограничения в соответствии с действующим договором и даже без объяснения причин. Однако объективности ради отмечу, что в моей практике не было случаев, когда банк установил лимиты для какого-то конкретного человека по результатам анализа его операций. Банк может заблокировать карточку, а вот установить лимиты - такого не припомню.

Другой вопрос, что банки иногда используют лимиты в качестве маркетингового хода. К примеру, вы покупаете платежную карточку в рамках какого-то пакета услуг. И если пакет услуг образно стоит 50 тыс рублей, то лимит, скажем, наличного снятия по карте составит 50 млн рублей, а если взять пакет подороже - то и лимит будет выше.

Иногда держатель платежной карты при установке лимитов может столкнуться со страновыми проблемами, связанными с электронной коммерцией.

- Например, вы собираетесь в Польшу и, соответственно, снимаете ограничения на Польшу. А потом пытаетесь провести транзакцию в Польше- и не можете, потому что интернет-магазин обслуживается в банке другого государства. Соответственно, транзакция воспринимается системой, как не польская. Это довольно редкий случай, но всё же он имеет место быть, - поясняет А. Сотников.

Иногда похожие проблемы могут возникнуть из-за некорректной регистрации категории продавца. Категории устанавливаются банком-эквайером, и иногда встречаются магазины, которые сложно четко идентифицировать - к примеру, магазины с широким ассортиментным перечнем или магазины, которые продают какие-то специфические товары. И если вы осознанно блокируете тот или иной тип мерчанта, транзакция может не пройти, потому что категория магазина неправильно установлена банком-эквайером. Понятно, что таких проблем не возникнет с супермаркетами типа «Гиппо» или «Соседи».

Лимиты - вещь, безусловно, полезная и удобная, но требующая внимания и определенного уровня финансовой грамотности. Если вы приняли решение тщательно управлять лимитами, то для начала нужно выработать собственную концепцию управления карточными продуктами, и лимитами в том числе. Нужно понимать, что для вас удобно, а что нет, не забывать устанавливать и снимать лимиты и вообще постоянно держать руку на пульсе. А в качестве награды за этот непростой труд вы получите практически полную безопасность для ваших денежных средств.

Управление лимитами на проводимые по карте операции - это одно из самых простых и в то же время надежных средств в борьбе с мошенничеством по банковским картам.
Вне зависимости от того, осуществляется ли при совершении операции в Интернет-магазине запрос таких данных, как код CVV2/CVC2 и/или пароль 3D-Secure (данные требования устанавливаются Интернет-магазином), клиенту необходимо устанавливать ограничения, т.е. управлять «Лимитами на сумму операции через Интернет и МОТО*-операции» , увеличивая или уменьшая их значение.
В связи с полным открытием доступа всех карт УБРиР (имеющих код CVV2/CVC2) к операциям в сети Интернет , В целях безопасности средств своих клиентов, УБРиР устанавливает «Лимиты на сумму операции через Интернет и МОТО-операции» на уровне 500 руб. или 1000 руб. по умолчанию (в зависимости от вида карты).
Если при оплате покупки в Интернет-магазине не требуется указывать код CVV2/CVC2 , необходимо дополнительно отредактировать «Лимит на количество операций через Интернет без CVV2 в сутки» . Значение данного лимита также из соображений безопасности установлено на «0». Рекомендуем сразу после совершения покупки в Интернете возвращать значение по данному лимиту в исходное значение, т.е. на «0».

(*) MOTO-операции - это операции заказа по почте или телефонному звонку.

Управление указанными выше лимитами на совершение операций в сети Интернет можно установить следующими способами .